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“银行跨省替不识字的老人办证券账户”这件事，引起了大家的注意。这家银行承认事情确实发生过，表示要深刻反思，吸取教训，在所有分网点开展业务合规专项检查整改，严格执行金融产品适合度管理要求。这个个例，又暴露了一些金融机构重业绩、轻合规，重收益、轻权益的经营问题，给整个行业带来了警示。
据《中国质量报》等媒体报道，2024年11月，六十四岁的保洁员胡女士按照公司要求，去南昌一个小区物业办公室办工资卡。开户银行是某股份行的合肥新站支行，现场搞了营销活动，客户存入1元现金，就能领取鸡蛋，另外开立证券资金第三方存管账户还能再得一筐鸡蛋。事后，银行说开卡和开立证券账户都得到胡女士本人同意，但也承认相关业务材料签名很可能由工作人员代签。
报道说，胡女士既不识字也不会写字，更没接触过股票。如果不是证券公司在她生日当天发来业务短信，这件事可能不会被她儿子发现。一个完全不识字的老太太，能够突破所有合规审核环节，接受银行分支机构的跨省服务，最终被当作“稳健型投资者”完成证券开户，这绝不只是某个员工的个人工作失误，而是相关银行内部管理的系统性漏洞。
“股市有风险，投资需谨慎”，作为连接证券市场的重要渠道，银行对此比客户更清楚。银保监会《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定：银行保险机构应当建立消费者适合度管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。金融监管总局《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》要求：向老年人推介金融产品时，必须充分了解其风险认知能力，审慎开展风险承受能力评估，用浅显易懂的语言完成风险提示。涉事银行显然没有做到这些要求。
最近境内外股市出现大幅震荡，正好说明了违反上述规定向客户推销、销售不适合的产品和服务的风险有多大。对于连开户协议上的字都认不全的胡女士来说，这个用一筐鸡蛋换来的证券账户，就是一个随时可能引爆的风险雷区。一旦账户出现异常交易、产生大额亏损，甚至被不法分子操控、用于其他非法用途，老人将直接承担经济损失和法律后果。到那时，当初代她签字开通证券账户的工作人员和所在银行，又该如何负责？
就在今年5月底，媒体还报道了“低保老人‘被贷款’20万元”事件，背后也存在员工违规操作、银行审核疏漏的情况。这些年，在市场竞争加剧的背景下，银行卡开户、证券开户、基金销售等业务，逐渐成为银行争夺的焦点。为了拓展客户数量、提升客户活跃度，有些银行的经营行为出现了偏差。一些基层网点把业绩指标放在第一位，把合规要求抛在脑后；把短期业务收益看得更重，把客户权益丢在一旁。这种错误导向正是问题频发的根源。
要杜绝这类违规现象，不能只靠事后的个案整改。银行方面，要改进内部管理机制，调整考核方向，把合规经营和客户权益保护纳入考核范围；要加强对员工的职业道德教育，并利用科技手段加强风险防控。特别对于老年客户，银行应该采取更加谨慎和负责的态度，其他金融机构也应如此。监管部门要加强对合规展业的检查监督，发现问题及时处理，并及时弥补规则和执行层面的不足。
对金融行业来说，风控永远是立足之本。绝不能为了短期业绩数据而突破合规底线，否则既损害客户，也自毁前程。包括银行在内的整个金融行业，都必须从这起事件中吸取教训，把合规意识和要求渗透到经营管理的每一个环节，牢牢建立起金融安全的“防火墙”。
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